借车发生事故，谁能获得保险理赔款？

信敏功所解读：借车发生事故，谁能获得保险理赔款？

案例简介：

2013年10月，蒋某未经车主王某同意，将其出租车开走，车辆行驶至某路段时，与李某驾驶的小型客车发生碰撞，致该客车上的乘客林某受伤。交警部门出具的交通事故认定书认定，蒋某负事故的主要责任，李某负事故的次要责任，林某无责任。事后，蒋某支付了出租车维修费5200元及小型客车维修费88037.34元。因该出租车挂靠在某出租汽车公司，保险公司将交通事故理赔款共计55331.04元支付给了出租汽车公司。后该出租汽车公司扣除此次事故交通肇事罚款后，将剩余的48510.84元交通事故理赔款返还给王某。

蒋某多次要求王某返还理赔款，王某以蒋某未经其同意开车发生交通事故，给其造成了损失为由拒绝返还。遂蒋某将王某诉至当地人民法院，请求人民法院依法判令王某返还理赔款48510.84元。

我所认为：

《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定：“没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人”。据此，虽然蒋某私自驾驶王某的车发生了交通事故，但是受损车辆的维修费是由蒋某支付，因此，保险公司的理赔款应归蒋某。相应地，王某在交通事故发生后，未支付任何赔偿费用，且根据保险的“补偿性”原则，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益，故王某没有取得保险理赔款的合法依据。在保险公司按照《保险合同》的约定向被保险人支付保险理赔款后，王某应当将该笔理赔款退还给蒋某。

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