境外理财，谨防“灰色地带”变 “黑色地带”

信敏功解读：境外理财，谨防“灰色地带”变“黑色地带”

 “十一”黄金周之际，许多人都选择外出旅游的方式来缓解工作压力，尤其是境外旅游，更加受到旅游爱好者们的青睐。于此同时，在选择出境旅游的同时，来一趟境外理财之旅也是诸多旅游爱好者的新尝试。据某媒体报道，台湾金融监督管理委员会(以下简称台湾金融监管会)也瞄准了这个商机，并讨论了大陆游客赴台理财方案。大陆游客赴台理财方案预计于9月底出炉，目前已确定赴台自由行大陆游客可透过OBU(国际金融业务分行)、OSU(国际证券业务分公司)和未来的OIU(国际保险业务分公司)进行理财。所谓国际金融业务分行，又称离岸银行或境外银行，是指存款人在境外其居住地开设账户的银行；国际证券业务分公司和国际保险业务分公司是拓展国际证券业务、保险业务的公司，与国内的证券公司、保险公司业务类似。通过上述机构，大陆游客可以购买台湾相关的金融理财产品。

那么，境外理财旅游是否真的很简单？在法律上投资者需要注意些什么呢？针对网上投资者的询问，下面我所将为大家一一解读。

1、投资者直接到境外开户，是否要受国家规定的美元金额范围的限制？

答：《中华人民共和国外汇管理条例》及相关法规规定，企业和个人对外投资都有限制。一般企业对外投资要经过监管机构的批准；个人以私人的身份对外投资，一年不能超过5万美元。

2、有投资者对此有疑问：难道不能通过直接在国内相关银行开户，存储人民币后，再从境外银行以人民币的形式取现投资以此规避外汇管制吗？

答：由于目前国家对个人境外投资还没有完全放开，通过人民币业务做投资，虽不受监管的限制，但其实走的是一个灰色地带，银行打了一个“擦边球”。现实中，很多个人的境外购房或者其他直接投资可能是通过地下钱庄或者其他隐蔽的方式将资金汇到境外的。国内银行对从境内给海外账户汇款有严格限制，如果这个账户是境外投资所用，必须要经过外汇管理局的批准，境内银行才能进行操作。不过在现实操作中，有些银行会要求只要客户存款超过一定限额或者是成为该行的贵宾客户，银行就可以帮助客户办理汇款到境外的业务。

3、境外理财有风险吗？投资者如何规避以及降低这种风险？

答：大陆居民到境外购买理财产品，由于信息不对称，对国外的市场不是很了解，会遇到一些金融风险和问题，在维权的过程中，由于各国法律制度不一样，可能会导致对某些事实的认定方法也不一样，可能给诉讼带来困难。到境外投资出现问题，一般也会适用国外法律，这样对投资者也是不利的。

对此我所建议：

到境外购买理财产品，首先要通过合法合规的金融机构来购买。做投资之前，投资者肯定会先考虑风险，其中第一个风险就是本金风险；其次是投资风险，投资者要依据个人的风险偏好、投资需求，采取不同的策略去做投资，切记盲目的单笔投入，以降低投资风险；最后也是最重要的就是资讯来源，通过资讯，投资者可以随时来观察自己的境外产品状况。在境外投资不比国内，投资者必须时时关注它，而不是买了就不管了。

现实生活中，许多理财机构看到了我国法律的漏洞所在，在法律边缘打着擦边球，使顾客的利益徘徊在这样一个“灰色地带”，理财机构毕竟不是法律机构，稍有操作不当，就有可能将顾客利益由法律“灰色地带”推入到“黑色地带”，因此，广大境外理财投资者，在进行理财之前最好事先咨询相关律师；为保障自身以及顾客的合法利益，理财机构也最好聘请专业的法律顾问来规避这种境外理财法律风险。

辽宁信敏功律师事务所：主要为各类公司提供差异化法律服务。核心成员具有在美国、日本、香港工作经历；业务处理讲求专业分工基础上的团队协作；重点致力于“法律风险防治”和“用法创造利润”。

我们愿与客户携手，未雨绸缪，同舟共济，共创辉煌!

地址：辽宁省大连市中山区人民路24号平安大厦1703